写出江湖银行企业资源个案——中小企业融资策略分析^^^幸福家,银行对中小企业融资
中小企业融资难的实例分析
1、小企业资产负债率高,资本实力弱,受经济周期和行业政策影响波动大;小企业贷款具有“短、小、频、急”等特点,传统的大企业模式很难适应小企业需求;小企业单笔融资金额小,难以从资本市场融资。
2、案例一:以广州市某食品公司为例,该公司虽然有良好的发展空间,但由于没有抵押物,仍然无法获得银行贷款。该公司成立于1992年,注册资金1000万元,职工约300人,销售网络稳键,主要生产某类高端食品,是南方地区某类高端食品第一品牌。
3、广州市某食品公司,该公司虽然有良好的发展空间,但由于没有抵押物,仍然无法获得银行贷款。中山某电器公司,该公司生产装饰型电风扇,因在国内银行没有好的现金流量和信用记录,该企业始终无法获得银行贷款。
4、成都的企业大多是家族企业,家族企业的产权也未必都很清晰,加上自己的企业在银行几乎没有信用记录,想要贷几百万元,银行方面几乎是不会答应的。
5、月份以来,记者在全省各地采访,采撷了一串破解中小企业融资难的经典案例。 财政杠杆“四两拨千斤” 今年7月,镇江新区一家年销售近千万的汽车配件公司,因货款难回笼,导致资金周转压力超过承受能力,公司负责人张女士便向附近的银行求助,可问遍所有银行,都是“第一句话就给打了回票”。
中小企业融资问题及对策
1、建立完善的信用担保体系,通过担保机构为中小企业提供相对公平的融资环境,解决贷款担保难的问题,激活中小企业,缓解社会就业压力,创造更多的税利,繁荣市场经济。加强中小企业融资风险管理 建立和完善企业治理结构,如设立股东会、董事会、独立董事等,以规范经营管理。
2、中小企业融资难的对策:完善信用体系:加强中小企业的信用体系建设,提高中小企业的信用透明度,降低金融机构的信用风险。创新金融产品:鼓励金融机构创新金融产品,如供应链金融、知识产权质押贷款等,满足中小企业多样化的融资需求。
3、法律分析:(一)融资途径不畅通。从内源融资来看,我国中小企业的现状不尽人意,一是中小企业分配中留利不足,自我积累意识差。二是现行税制使中小企业没有税负优势。三是折旧费过低,无法满足企业固定资产更新改造的需要。四是自有资金来源有限,资金难以支持企业的快速发展。
中小企业融资难的原因和对策
1、中小企业融资难的原因和对策:中小企业融资难的原因:信用风险:中小企业规模较小,经营历史较短,信用记录相对不足,使得金融机构在提供贷款时面临较高的信用风险。信息不对称:金融机构难以获取中小企业真实的经营和财务信息,导致对中小企业的风险评估难度较大。
2、原因:中小企业的员工素质水平不高。中小企业抗风险能力差。中小企业的财务制度不健全。对策:积极推进担保公司有序发展。在经济新常态的背景下,银行需重视与担保公司合作的策略,合理分散担保业务风险。一方面推进银行和融资性担保公司的合作发展。
3、就目前我国国情来看,我认为中小企业自身的经营状况,银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。提升企业素质,改革现有的金融体制,发挥政府的引导作用,培育良好的社会信用环境,是缓解中小企业融资难的主要对策。
4、中小型企业融资难背后原因很复杂,既有自身原因,又有社会融资担保信用体系不健全的原因,以及政府相关政策扶持不力的因素。
5、中小企业融资难是一个长期存在的系统性问题,原因是多方面的。从企业的角度来看有三个关键的制约因素:一是规模小,积累少,较难提供有效的抵质押担保;二是财务制度不规范,信息透明度差,信用状况较难给予客观评判;三是普遍缺乏核心竞争力,业绩不够稳定,发展前景较难评估。
6、对应收账款,周转缓慢,造成资金回收困难。原因是没有建立严格的赊销政策,缺乏有力的催收措施,应收账款不能兑现或形成呆账。还有对存货控制薄弱,存货占用资金数额较大。管理模式僵化,管理观念陈旧。